银保机构操作风险管理新规将出台

7月28日，国家金融监督管理总局发布消息称，为巩固防范化解金融风险攻坚战的成果，制定了《银行保险机构操作风险管理办法（征求意见稿）》. 新规全面修订了原有监管规定，要求操作风险管理覆盖所有部门、岗位、员工和产品. 根据新规，银行保险机构适用统一的监管规则。

据悉，《办法》明确区分规模，实行差异化监管. 较大规模的机构被鼓励提升运营韧性，而规模较小的机构则获得了两年过渡期. 这样的差异化监管将更加精确地满足各类机构的需求。

新规还明确了操作风险管理的四项基本原则，包括审慎性、全面性、匹配性和有效性. 操作风险管理应覆盖各业务条线、各分支机构，全面风险管理系统并贯穿决策、执行和监督全过程. 同时，还应充分考虑其他内外部风险的相关性和传染性.

在具体要求方面，《办法》提出了优化董事会在公司治理中的作用，明确了监事（会）监督职责和高级管理层的执行职责. 此外，界定了三道防线的范围和职责，要求在一级分行及以上设立第二道防线的操作风险管理专岗。分支机构和附属机构也被要求承担起更多责任.

国家金融监督管理总局表示，《办法》整合了原有银行和保险机构的操作风险监管规则，统一适用于两类机构。同时，新规也要求区分规模实行差异化监管. 根据机构的规模划分，规模较大的机构将被鼓励提升运营韧性，而规模较小的机构则可享受两年过渡期.

新规明确了操作风险管理的基本要求，包括治理和管理责任、风险管理流程和方法、监督管理等方面。对于规模较小的机构，并不强制要求建立独立的操作风险管理信息系统，但要求其相关信息系统应具备操作风险管理功能. 此外，全面风险管理系统规模较小机构的第二道防线部门可不设立操作风险管理专岗，并获得两年过渡期.

新的《银行保险机构操作风险管理办法》的出台将进一步加强对银行保险机构的操作风险管理，提高整体风险防控水平，为金融行业的稳定发展提供更加坚实的基础。.