推动金融控股公司全面风险管理体系建设的重要性

2023年的政府工作报告指出，要有效防范化解重大经济金融风险. 为此，探讨如何推动建立金融控股公司全面风险管理体系，将风险管理能力打造成为核心竞争力，助力打造高质量的金控模式，具有重要意义.

随着我国宏观经济发展步入“新常态”，利率市场化和资本市场改革加快，客户对金融需求多元化，金融业综合化经营的趋势不断加快。中国金融综合化经营从起步试点到快速成长，再到规范发展，历经二十多年. 党的二十大报告明确提出要守住不发生系统性风险底线等，这为金融业的高质量发展指明了方向；2023年的政府工作报告也指出要有效防范化解重大经济金融风险. 为此，探讨如何推动建立金融控股公司全面风险管理体系，全面风险管理系统将风险管理能力打造成为核心竞争力，助力打造高质量的金控模式，具有重要意义.

建立风险管理架构，培育风险管理文化，坚持风险管理与业务条线独立运转原则，发挥风险管理和业务条线之间相互制衡的作用. 在集团和子公司分别设立与业务运行相分离的风险管理机制，包括组织架构、制度体系、风险文化等.

一是建立两级风险管理架构. 坚持风险分级管理原则，明确集团和金融子公司之间的风险管理职责范围和管控边界，避免存在风险管理的空档. 集团层面，设立集团风险管理委员会，统筹金融控股公司的全面风险管理；设置风险管理部门，重点推动建立集团整体的风险管理体系，对下属金融子公司的重大风险进行管控和督导，开展金融子公司间的风险信息共享，并对集团内关联交易、交叉业务等风险进行管理等. 子公司层面，按照所属金融行业的监管要求，设立风险管理部门，落实集团风险管理政策要求，开展本金融子公司的日常风险管控工作，实现拓展业务与风险管理齐头并进，促进风险全覆盖的管理体系落地。

二是建立风险管理制度体系。首先，加强风险管理制度建设，制定集团《全面风险管理规定》《集中度风险管理办法》《关联交易管理办法》《风险信息共享办法》等制度，编制《风险偏好陈述书》，逐步建立和健全全面风险管理制度体系。其次，建立风险管理报告制度，制定和按年优化风险管理策略，明确定量指标和定性指标相结合的风险偏好，制定风险限额管理的政策和程序，并明确相关报告的报送具体内容、汇报路线图、频率等。然后，制定金融业务准入清单制度，落实各金融行业监管要求，顺应发展趋势，全面风险管理系统对金融子公司开展业务进行分类管理，明确拓展、巩固、限制和禁止的业务类别和准入标准. 再次，建立负面客户名单管理制度，统筹和动态管理各金融子公司的风险暴露，减少潜在风险，提升风险防控能力.

金融控股公司全面风险管理体系的建立，是金融业高质量发展的必然要求。通过建立完善的风险管理架构和制度体系，金融控股公司可以更好地防范化解风险，提高经营效益，增强核心竞争力，全面风险管理系统为实现高质量发展提供有力保障. 同时，这也为金融业的发展注入了新的活力和动力，为满足客户多元化的金融需求，创造更多的价值和机遇.

参考文章：金融控股公司全面风险管理体系建设探索.